Compara la hipoteca actual contra la nueva y calcula en cuántos meses se recupera el coste del cambio.
Es el único motor del cluster que compara dos escenarios en el tiempo en lugar de evaluar una operación nueva. La pregunta que responde no es «¿es viable?» sino «¿compensa el cambio, y a partir de qué mes?».
Veredicto completo de una operación: apto, a recalcular o no viable.
Abrir herramienta →El desembolso inicial completo, con el ITP real de cada comunidad.
Abrir herramienta →Criba rápida por endeudamiento, sin meter datos de la vivienda.
Abrir herramienta →Tu minuta por operación, con las tarifas de mercado 2026.
Abrir herramienta →AJD y coste real de quedarse con la vivienda tras una ruptura.
Abrir herramienta →Qué documentos pedir según perfil: nómina, autónomo o extranjero.
Abrir herramienta →Depende del punto de equilibrio. Si los gastos del cambio se recuperan en menos de dos años de ahorro en cuota, suele compensar claramente. Si tardan cinco o más, y el cliente no piensa quedarse en la vivienda tanto tiempo, no. Esta herramienta calcula exactamente ese mes.
Principalmente la tasación, que paga el cliente y ronda los 300-500 €, y la comisión de subrogación del préstamo antiguo si su escritura la contempla. Desde 2019 la notaría, la gestoría y el registro del nuevo préstamo los asume el banco entrante.
La subrogación es más barata porque no se cancela ni se constituye hipoteca de cero, pero solo permite cambiar condiciones financieras. Si además hace falta ampliar capital o cambiar titulares, hay que ir a una hipoteca nueva con sus costes completos.
Sí, tiene derecho de enervación: quince días para igualar las condiciones desde que recibe la oferta vinculante. En la práctica muchas subrogaciones terminan en novación con el banco de siempre, que para el cliente también es una victoria.
No directamente. Pasar de variable a fijo puede subir la cuota hoy y aun así ser buena decisión, porque compra certidumbre. El simulador te da el número; la conversación sobre riesgo de tipos la tienes que tener tú con el cliente.
Valtora convierte esta comparación en una radiografía financiera con tu marca, lista para mandar al cliente y para defender la operación ante el banco.